Понедельник, 16.09.2019, 10:26
Приветствую Вас Гость | RSS

= Ученье - свет! =

Ученье - свет!
Вера Петровна Матвеева
Методическая папка
Форма входа
Категории раздела
Статистика
счетчик посещений


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0


Каталог файлов

Главная » Файлы » Экономика

Банковская система и банковские операции
[ Скачать с сервера (375.5 Kb) ] 19.02.2013, 17:51
Банковская система и банковские операции.

Банки аккумулируют, собирают средства и выдают кредиты. Выделяют два типа операций банков: активные и пассивные. С ними связаны и две главные функции банков – прием вкладов и выдача кредитов.

Активные операции проводятся путем размещения денежных средств банков с целью получения прибыли. К ним относятся: выдача кредитов, учет векселей, покупка ценных бумаг государства, коммерческих предприятий и т.д.

К числу пассивных операций относятся операции по привлечению денежных ресурсов, т.е. операций, с помощью которых образуются банковские ресурсы. К ним относятся: привлечение чужих денежных средств в форме вкладов (депозитов); выпуск и размещение акций, отчисления от прибыли для формирования собственного капитала. Такими способами банки собирают ресурсы для проведения активных операций.

Ресурсы банков делятся на две группы: собственные и привлеченные. Собственные средства, т.е. капитал акционерного банка – это прежде всего акционерный капитал (уставной фонд), который образуется путём выпуска банковских акций, добровольных денежных и материальных взносов акционеров (учредителей банка). Порядок выпуска акций регламентируется Центральным банком. В дальнейшем увеличение уставного капитала банка может происходить по решению собрания акционеров за счет дополнительного выпуска акций банка, а также за счет прибыли. К собственным средствам относится также резервный фонд, который образуется за счет отчислений от прибыли и служит для покрытия убытков и других непредвиденных расходов.

Центральный банк обычно регламентирует минимально допустимый размер уставного фонда банка.

Привлеченные средства – это депозиты (вклады) клиентов банка, а также кредиты, полученные банком.

Прием вкладов – одна из главных функций банков – считается основным видом пассивных операций. Разновидности депозитов:

Депозиты до востребования (бессрочные депозиты, текущие счета) – это те вклады, которые банк должен вернуть владельцу по первому же требованию.

Срочные депозиты – вклады на определенный срок. По ним выплачиваются %%, но эти вклады не могут быть изъяты с помощью чеков.

Банковский кредит – предоставление заемщиком денежных средств с условием их возвратности и за определенную плату.

Заемщиками могут быть предприятия, частные лица, государство. Кредиты помогают заемщикам делать дорогостоящие покупки, строить жилье. Все это увеличивает совокупный спрос в экономике на инвестиционные и потребительские товары, а рост спроса дает толчок росту производства.

Банк изучает кредитоспособность заемщика. При положительном результате заключается кредитный договор, где предусматриваются:

- цель и объекты кредитования;

- размер кредита;

- сроки и другие условия выдачи и погашения ссуд,

а также виды обеспечения кредита, % ставка за кредит.

Принципы кредитования:

1)      целевой характер кредита – деньги берутся для определенного вида деятельности.

2)      возвратность и срочность – в определенный срок деньги должны быть возращены

3)      платность – банк берет плату в виде процентов. Размер % ставки зависит от срока, от риска неплатежеспособности, от % ставок банков-конкурентов

4)      обеспеченность (гарантированность) – может быть залог, договор гарантии и поручительства. В некоторых случаях может выдаваться без обеспечения.

При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать факторы:

- ставка рефинансирования НБ РК;

- структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлечённых средств, тем дороже должен быть кредит);

- спрос на кредит со стороны потенциальных заёмщиков (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);

- срок кредита, вид кредита, или степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;

- стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит; т.к. у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценивания денег).

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки - банка и заёмщика.

Категория: Экономика | Добавил: Vera
Просмотров: 473 | Загрузок: 51 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email *:
Код *:
verapetrovna.ucoz.
Курс валют РФ
Курс валют ЦБ РФ
21.12.2015
Курс Доллара к рублю на сегодняUSD00.0000
Курс Евро к рублю на сегодняEUR00.0000
Валюта РК
Часы
Поиск по сайту
Банк Интернет-п...
Банк Интернет-портфолио учителей
Наш опрос
Оцените мой сайт
Всего ответов: 53
Сайты учителей
Презентации PowerPoint